SPOTLIGHT ON MY TFSA は、個人投資家が自分のポートフォリオをプロの分析に提出しながら、投資の良い動きと悪い動きを共有するセクションです。

（イラスト：カミーユ・シャルボノー）

年齢: 49 | 職業：公務員兼ブロガー

TFSA 値: $140,000 | 戦略: 個別証券

良い動き：タイトルを長く獲得し続ける

悪い動き: 「売りストップ」機能の不適切な使用

目的：対象の魔法を長時間作動させる

始める投資家への彼のアドバイス：早く始めて、辛抱強く

彼の純資産 (資産から負債を差し引いたもの) が 45 歳の由緒ある年齢で 7 桁のマークを超えたとき、このリトル ブルゴーニュの HLM の元居住者は、彼が若い頃から導いてきたライフスタイルのイメージで、イベントを控えめに祝いました。 貧困から抜け出すことは彼にとって強力な動機でしたが、億万長者の地位に達すると、彼はすべてを無頓着に受け止めました。 「はい、それは私に行動の独立性を与えました。 しかし、そうでなければ、何とか…」と、キラキラ光ることを重要視せず、贅沢な趣味を持っていないことを認めている人は言います. 「この機会を記念して、私は古い 2003 年のホンダ バイクを自分で購入しました。それだけです。 »

それでも、億万長者になることが彼の目標でした。 「家では、両親が借りたお金を少しずつ管理していました。 私はすぐに自分がはしごの一番下にいて、そこから抜け出したいことに気づきました。 「成長すると、彼は奇妙な仕事（キャメロット、宅配便など）を連鎖させ、家賃で母親に手を差し伸べます. 「私はまだ貯蓄をしていませんでした。 コモドール VIC-20 など、脱出できるものを購入しました。 »

数学の才能がある彼は、ローンと奨学金を得て、HEC モントリオールに入学します。 「アイデアは、私の将来の見通しを高めることでした。 »

卒業証書をポケットに入れたら、彼は銀行に入ります。 「それがエンリッチメントのきっかけでした。 彼はさまざまな役職 (レジ係、事務員など) を務め、ミューチュアル ファンドと住宅ローンの世界の基礎をすべて学んだ後、すぐにファイナンシャル アドバイザーになりました。 そこで彼は多くの顧客と出会い、給料は高いが資産はほとんどありません。 「どれだけ稼いだかではなく、どれだけ維持できたかが重要です。 タンギーと同じように、彼は 30 代前半まで母親と一緒に暮らし、貯金のペダルをフルに押します。 「私は 30 歳で最初のトリプレックスを購入することができました。 現在、彼はデュプレックスと 2 つのコンドミニアム (うち 1 つは賃貸用) も所有しています。

そして、証券への投資？ 「私の RRSP は上限に達しており、未登録の証拠金口座を持っています。 TFSA に関して言えば、これは革命でした。18 歳のときにこのツールがあればよかったのにと思います。 パンデミックの暴落まで、彼はナショナル バンクの株式 (BN.TO、91.90 ドル)、主要指数 (トロント TSX と S&P 500) の上場投資信託 (ETF) を彼の自主的な TFSA. of New York で保有していました。少額証券やアジア太平洋市場を対象としたミューチュアルファンドとして。

彼はパンデミックの最中にすべてを売ることにしました。 「売却してテーブルに少しお金を残しましたが、回復し、さらに多くのお金を取り戻しました。 Elon Musk の会社である Tesla (TSLA、283.70 米ドル) は彼の TFSA の 98% を占め、残りは SOFI (SOFI、5.92 米ドル)、アメリカのオンライン銀行、および Lion electric (LEV.TO、6.94 米ドル) にあります。 彼は自分の TFSA が非常に集中していることを認識していますが、メルトダウンが発生した場合には他のライフラインを持っています。 「これは私が想定しているリスクであり、私の年金基金は言うまでもなく、私のすべての資産 (不動産と金融) の重みに関連しています。 »

プロの目で

Rivemont の社長兼ポートフォリオ マネージャーである Martin Lalonde 氏は、この投資家の旅を称賛し、彼の財務目標の達成を祝福します。 ” これは 楽しみ それを見るために。 彼は学び、彼の方法を適用し、彼は厳格であり、彼は今、彼の努力の成果を刈り取っています. »

ポートフォリオ マネージャーは、TFSA が表す財務および財政ツールの 2 つの側面を見ています。 「これは、資産クラスが非課税で成長できるもう 1 つのバスケットです。 しかし、それは並外れた利益を得るのに最適な場所でもあります. 彼は、自律的な投資家が、自分の巣の卵をほぼすべてタイトルに集中させることによって、ホームランの賭けをしたと考えています。

「彼は価値の高い個人であり、私は彼の理由を理解しています。 彼はデッキに他のカードを持っており、売却後に TFSA スペースが失われる結果となる株式の暴走が発生した場合に、可能なデッドウェイト ロスを許容することができます。 しかし、パンデミックの最中に TFSA の株を売却したという事実から、不動産などの流動性の低い資産の方が安心できるのではないかと考えるようになりました。 「私はその全貌を知りませんが、疑問が生じます。 »

イーロン・マスクの会社における TFSA の集中については? 「テスラの全盛期は同社より進んでいるのか、それとも遅れているのか? 彼は疑問に思います。 彼は、現時点でテキサスに本拠を置く同社に投資することが先見の明があるとは考えていません。 ポートフォリオ マネージャーは、高い可能性を秘めた非常に革新的な企業を数社保有することに抵抗を感じません。 「それは彼に、より投機的なレジスターでもう少し多様化を与えるでしょう。 最後に、Martin Lalonde は、ポートフォリオの残りの 2 つのポジションを維持する意味がないと考えています。 「それは重要ではありません。 それがあなたの投資テーマに沿っているので、ポジションを増やすか、それらを売るかのどちらかです。 »

あなたも Les Affaires の読者とあなたの TFSA 投資戦略を共有し、あなたのポートフォリオをプロに分析してもらいたい場合は、denis.lalonde@groupecontex.ca までご連絡ください。